投資信託関連:団塊世代の守る資産運用術

投資信託関連

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第28号【団塊世代のための守る資産運用術】ちょっと気になるBRICsファンド

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▼▽■ 　団塊世代のための守る資産運用術
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■　　　　　ちょっと気になるBRICsファンド
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　28 号

世界の金融市場においては、サブプライム問題がまだまだ収まりがつかない

ようで、モノライン(金融商品専門の保険会社)の経営危機まで発生し、

ついには、アメリカのバーナンキFRB議長から
　　
　　　　「一部の銀行が破綻するリスクがある」

との発言までとびだしました。

世界の株＆為替は、一時期の底を脱し、もみ合いから少しずつ上昇か？

という雰囲気もあったのですが、どうやらもう一度さらなる下を目指す

リスクも浮上してきたようです。

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■　ちょっと気になるBRICsファンド
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流通最大手のイオングループが設立した銀行、イオン銀行は、初の個人専門

フルサービス銀行(リテールフルバンキング)として、銀行業界ではかなり

注目を集めている銀行です。

そんなイオン銀行が販売している投資信託は、どんなものだろう？と気に

なり見てみたのですが...

やはり、いくらイオン銀行が販売している投資信託でも、その運用実績は、

最近の世界的な株安＆円高を反映してマイナスのものばかり。

ただし、イオン銀行が販売している投資信託の中で、１つだけ運用がプラス

の投資信託がありました、へぇ～っ！という感じで私自身もチョットびっくり

しました。

それが、BRICsファンドなる投資信託。HSBC投信が運用する投資信託で、

いつでも買えるオープン型で、金融商品に直接投資するのではなく投資信託

に投資するファンド・オブ・ファンズと呼ばれるタイプのものです。

投資信託を通じて、ブラジル、ロシア、インド、中国の上場株式等をメイン

に資金を運用。また国内外の短期公社債等にも資金が運用されます。

このBRICsファンド、2006年6月30日から運用されているのですが、運用開始

時の基準価格10,000円が2008年1月31日時点の基準価格が14,973円です。

基準価格の推移をグラフでみますと、さすがに昨年末から現在にかけては

落ち込んでいますが、全体的には右肩上がりです。

かなり優秀な投資信託という印象をうけました。

最近では何かとバッシングをうけ気味の投資信託ですが、結果がでる投資

信託はもちろん買いです。投資信託に興味のある方は、一度、BRICsファンド

の商品内容や運用実績を自分の目で確認してみてはいかがでしょうか？

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■　編集後記
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なんとか今シーズンは、二人の子供(保育園児)がインフルエンザにかから

ずに済みそうなんでホッ！としています。もう今日で2月も終わりますし、

もう安心かなぁ？という感じです。

普段、あんまりというかほとんど感じませんが、やっぱり家族みんな健康

が一番ですね。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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第26号【団塊世代のための守る資産運用術】グロソブ分配金のカラクリ

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■　　　　　グロソブ分配金のカラクリ
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　26 号

世界の株式市場を見てみると、一時期の最悪の状態よりは良いものの、

イマイチ反発にも勢いが感じられません。

先日のG7でも各国の足並みがそろいませんでしたし、どうやら2008年は、

世界経済が迷走しそうな予感です。

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■　グロソブ分配金のカラクリ
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以前、日本で一番売れいている投資信託ということでグロソブの話しを

しましたが、今回は、なぜ運用がマイナスでもグロソブが毎月分配金を

安定して出せるのか？そのカラクリについて話したいと思います。

まず、分配金の原資ですが、分配金の原資は「配当等収益」、「売買益」、

「分配準備積立金」、「追加信託差損益金(配当等相当額)」、

「追加信託差損益金(売買損益相当額)」です。

①.配当等収益は、外国債券の利子による収益で、経費を引いてもマイナスに
　なることがありません。

②.売買益は、外国債券および通貨の売買による収益です。

③.分配準備積立金は、各期の利益から積立てられているお金。

④.追加信託差損益金(配当等相当額)は、新しくグロソブを購入した人に
　割り当てられる累計の配当等収益

⑤.追加信託差損益金(売買損益相当額)は、新しくグロソブを購入した人に
　割り当てられる累計の売買益

この分配金の原資となる①～⑤が独立して存在するのが、毎月分配金を出せる

仕組みの根幹となります。

つまり、例えば②の売買益でいくらマイナスが出ようとも、①の配当等収益

と③の分配準備積立金でプラスがあれば分配金をだせる仕組みなんです。

じゃあ、②の売買益のマイナスはどうするの？という話しになると思うのですが、

そのマイナスは、その全部または一部を次期に繰越してしまうのです。

つまり、分配金の原資がそれぞれ独立しているので、他のところのマイナスは

気にせず、１つでもプラスなら分配金が出せるのです。

しかも、上記原資の①と④は必ずプラスになります。そして、③もよほど無茶

なことをしない限りマイナスにはなりません。

でっ、グロソブとしてどうなるかというと、運用が悪ければ、毎月分配金は出

してても、基準価格(グロソブの時価)は下がっていくということになります。

現在、人気のある毎月分配型の投資信託は、みんなグロソブを真似ていると

言われていますので、毎月の分配金だけでなく基準価格のチェックも怠らない

ようにして下さいね～。

グロソブについてもっと詳しい内容は、以下のサイトを参考にして下さい。

http://goodlife.aytwe.com/glsob/

今朝は、福岡でも雪が降りました～。

な～んか、久しぶりに降る雪を見てシミジミ。

「雪が降ってるのを見るとなんかシミジミしない？」

と妻にいったところ。

「全然！」

う～ん、めったに見れない雪なのに風情がないな～。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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第24号【団塊世代のための守る資産運用術】日本で一番売れている投資信託

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■　　　　　日本で一番売れている投資信託
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　24 号

今年も1月が終わり2月に入りましたが、世界経済では、サブプライム

問題がまだまだという感じです。

日本の金融界への打撃は少ないと言われていたのですが、メガパンク

を含む大手銀行の損失が6950億円で、昨年11月時点から倍増したとの

ことです。やはり、春まで落ち着かないということでしょうか？

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■　グロソブの島
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みなさん、グロソブをご存知ですか？

知っている方は投資信託をされているか、投資信託に興味がある方ですね。

そう、グロソブは、今日本で一番売れていて、純資産高が1/24現在で

ナント5.4兆円のおばけ商品です。

正式名は、グローバル・ソブリン・オープンでグロソブはその略語。

グローバルは世界、ソブリンは各国政府や政府機関が発行するソブリ

ン債券のこと、オープンはいつでも投資信託が購入できるオープン型

投資信託のこと。

つまりグロソブは、世界の主要な国々の政府関連の債券をメインに

運用されるいつでも購入可能な投資信託。

なぜ売れたのか？それは、世界の主要な国々の債券で運用するという

安心感を期待させるイメージと毎月安定的な分配金が出るところが

受けたから。

とくに毎月安定的に分配金が出る投資信託って、それまでなかった

んですね、運用で儲からないと分配金はでなかったのですが、この

グロソブは運用がマイナスでも分配金が出るようにしたんです。

何か矛盾してませんか？運用がマイナスでも分配金って....

その話しは長くなるのでまた次回に

とにもかくにも、グロソブに踊らせられている人がたくさんいる

ということです。みなさんもお気をつけください。

今年も1ヶ月がすぎ、そういえば今年の目標ってなんだったけ？

と1ヶ月前の記憶が忘却の彼方という状態です。

ついつい日常にながされがちですが、少しずつ変えていかねば

と思う今日この頃です。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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【団塊世代のための守る資産運用術　第20号　】イチローのCM、日興スリートップとは

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■　　　　　イチローのCM、日興スリートップとは
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　20 号

昨日のニューヨーク市場は、株＆ドルともに反発しました。

ドル円に至っては、1円以上も円安ドル高になり、クロス円も円が全面安

となりました。

ただ、気になるのは昨日の株高＆ドル高(円安)、特別なサプライズが何も

なかったのです。つまりは、下げすぎによる自律反発？という感じも

するのですが、あなたはどう判断しますか？

自分で考え予想し、なぜそう予想したのか？結果として予想どおりだった

のか、はずれたのか？なぜ予想どおりだったのか、なぜはずれたのか？

予想と検証を繰り返すことは、あなたの資産運用力を高めるためにとても

大切です。ぜひ繰り返し、予想と検証を行いましょう。

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■　イチローのCM、日興スリートップとは
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今回は、イチローがCMに出ている投資信託、日興スリートップについての

プチ解説です。

日興スリートップは、世界の債権及び株式に投資を行う投資信託(ファンド)

で、債権や株式に直接投資するのではなく、債権や株式に投資を行っている

ファンドに投資するファンド・オブ・ファンズです。

日興スリートップのアピールポイントは、世界の債権、株式に分散投資を

行うことで収益の源泉を分散、高水準のインカムを目指すということです。

基本的な組み入れ比率は、高格付債権25％、高利回り債権25%、新興国債権25%、

世界株式10%、世界高配当株式15%となっています。

さらに基本的な通貨別の構成比率は、米ドル27.4%、ユーロ26.4%、日本円1.7%、

英ポンド7.1%、豪ドル1.8%、新興国通貨28.2%、その他7.5%となっています。

この資産運用対象の種類、通貨の種類の比率を見てハッキリとわかることが

あります。

この投資信託も将来円安になることを前提に作られていると....

つまり、円高になると総崩れになってしまう恐れのある投資信託です。

リスクが円高or円安の一点に集約しています、これでは、投資信託が

よくアピールしているリスクの分散の意味がないような気が...

ちなみに日興アセットマネージメントが公表している日興スリートップ、

最近の運用実績です　↓

2007年12月21日～2008年4月1日、-109円の9,317円

基準価格は発売当初が1口10,000円ですから、損益は-683円です。

円高、株安だから仕方がないと思う方がいらっしゃるかもしれませんが、

でしたら、高いと言われる各種手数料を払ってまで投資信託を購入するメリ

ットって？ということにもなりますね～。

投資信託を選ぶ際には、資産を守るというコンセプトから、その投資信託

の複数の投資対象が、本当にリスク分散になっているのかどうかを、あなた

が判断する必要があります。

分散投資＝リスク分散ではありませんので、投資信託の言葉のマジックには

お気をつけ下さい。

年があけて早や10日です、今年も残すところあと355日...

まだ1月初旬だというのに、私が住む福岡はなんだか寒さが早くもやわらい

でいます。やっぱり地球温暖化は着実に進んでいるんだな～とちょっと末

恐ろしく感じます。

みなさんが住んでいるところは、ちゃんと冬らしく寒いでしょうか？

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【団塊世代のための守る資産運用術　第16号　】世界のサイフとは？

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■　　　　　世界のサイフとは？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　16 号

今日はクリスマスですね～、世界の金融市場でも東京と上海を除き、

ほとんどのところはお休みです。

ということで、本日の金融市場は薄商い、取引量が少ないという状況

です。取引量が少ないということは、誰かの仕掛けで大きく値が動き

やすいです、資産を守るというコンセプトからは手を出してはいけない

日ですね～。

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■　世界のサイフとは？
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なにげなくテレビのCMで目にした世界のサイフという投資信託。

皆さんの中にもこのCMをご覧になった方がいるでしょうか？

今回はこの投資信託、世界のサイフを解剖したいと思います。

世界のサイフは、海外の高金利国の短期債券へ投資する投資信託で、

2007年11月30日で対象となっているのは、米ドル、ポーランド・ズロチ、

英ポンド、豪ドル、NZドル、南アフリカランド、メキシコペソ、ハンガ

リーフォリント、ノルウェークローネ、アイスランドクローネの10通貨。

原則的には、均等に投資するとのこと。

実際には、短期債券へ直接投資するのではなく、短期債券に投資している

投資信託に投資するという形をとっています。(ファンドオブファンズです)

リスクとしては、価格変動リスク、信用リスク、為替変動リスクなどがあり
ます。

なんだかんだ言うよりは、実績を見るのが一番ですので、この世界のサイフの

実績を見ていきます。

この世界のサイフは、設定日が2006年12月15日で約1年経過しているのですが、

基準価格は2007年11月30日現在で10,071円、配当合計は550円。

つまりは、一番最初にこの世界のサイフを購入した人は、10,000円が、

10,621円になったわけです.......

が、しかし、この世界のサイフ購入時には、申し込み手数料として2.1%を上限と

して手数料を取られます。

分配金に対しては10%の所得税・地方税がかかります。

さらに信託報酬として年率約0.9%、その他諸費用として年率0.1%以内、

プラス売買委託手数料等が金額未定でかかるとあります。

ということで計算しなおしてみると
(簡略化するために申込み手数料は2.0%、信託報酬0.9%、その他諸費用0.1%、売買
　委託手数料等はナシとします)

10,621-200(申込み手数料)-90(信託報酬)-10(その他諸費用)-55(分配金に対する税金)

　＝　10,266

かなり単純化して計算して、しかも売買委託手数料等をナシとして、

　　10,266円です。

10,000円が約1年で10,266円ということは、年率2.66%です。

元本割れなどのリスクを背負いながらの年率2.66%。

しかも、実際には運用してみないとその金額がわからないという手数料も

プラスされます。

元本割れのリスクを背負っている割にはリターンが少ないような感じが...。

さらに私がこの世界のサイフで一番気になる点は、リスクが円高、円安に集約

される点です。

つまりは、円高になればこの世界のサイフは元本割れ間違いなし、円安になれば

それなりの収益が見込まれると、リスクが分散されていない点が非常に不安です。

投資信託の目的の一つにリスク分散によるリスク低減がありますが、この世界の

サイフのリスクは間違いなく円高・円安に集約されています。

これから先、円安になると予測され、自分でFX(外国為替証拠金取引)を行うのが

面倒な方や、する暇がない人には、この世界のサイフはオススメかもしれません。

最後までお読みいただきありがとうございました。

金曜の晩から、お腹の調子がグルグルピー状態です。

去年に引き続き、娘の下痢がうつったようです。

みんさん、体調管理には十分お気をつけください。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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【団塊世代のための守る資産運用術　第11号】投資信託のリスク分散とは？

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■　　　　　投資信託のリスク分散とは？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　11 号

さぁ、いよいよ本日の深夜...というか明日の早朝4:15分にアメリカの

政策金利発表となります。

世界経済の騒がせているサブプライム問題への対応で、市場は0.25%～

0.50%の利下げを見込んでいるのですが、どうなんでしょうか？

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■　投資信託のリスク分散とは？
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良く投資信託のうたい文句で、色々な金融商品を組み合わせてファンド

を組んでいますので、"リスク分散になります！"ってありますが、これは

私にとって？なんです。

まぁ、よくある組み合わせとして株式、国債、REIT(不動産投資信託)などです

よね。

これは株式が仮に下がっても国債があるから、はたまたREITで不動産は定期

的な家賃収入があるから大丈夫といったセールストークではないでしょうか？

でもですよ、株式はあきらかにこの組合せの中ではリスク大で、REITはその次で

一番リスクがないのが国債です。

リスクを嫌うなら国債を買えば良いだけです。リターンを求めるなら株式を買え

ば良いだけです。

リスクはとりたくないけど、リターンは求めたい！そんな人間のずるい心理が

働くと、あらっ不思議！"リスク分散＝リスク低下"とついつい思ってしまいます。

リスク分散とは、ホントにその言葉の通りで色々な金融商品を組合わせてリスク

をばら撒いているにすぎません。リスクが高くなる低くなるとは別の話しです。

ですので、投資信託に興味があってご購入を考えられている方は、決して勘違い

しないでください。リスク分散がリスク低下でないことを。

以前のメールでも書きましたが、大きなリターンを求めるならそれに応じたリスク

をとらなければなりません。投資信託も当然同じです。

「このファンドは、色々な金融商品を組合わせてリスク分散を行っているので安心

です！」「しかも通常より多くのリターンが期待できます。」

こんな営業トークにはくれぐれもご注意ください。

最後までお読みいただきありがとうございました。

昨日、福岡モーターショーを見に行きました。

最終日で平日しかも月曜だったので、それなりに少ないかな～？と思って

いったのですが、けっこう人が...しかし、見てるだけでもワクワクして

楽しかったです

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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【団塊世代のための守る資産運用術】投資信託の手数料

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■　　　　　投資信託の手数料
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　9 号

本日、オーストラリアが政策金利を6.75%に据え置くことに決定しました

ニュージーランドとともに世界最高レベルの金利国ですが、やはりあらた

めてその金利の高さが....

私たちが住む日本の政策金利は0.50%で、オーストラリアはその13.5倍です。

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■　投資信託の手数料
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何かと手数料が高いと言われる投資信託の手数料についてプチ解説です。

投資信託の手数料には、販売手数料、信託報酬、信託財産留保額の3つが

あります。

販売手数料は、投資信託の購入時に払う手数料で購入金額に対して％とい

うかたちで表示されます。購入時1回限りの手数料です。

信託報酬は、信託財産の保有と管理に対する手数料です。この手数料は

年率で%で表示されます。投資信託を保有する間ずっとかかる手数料です。

信託財産留保額は、信託財産を満期まで保有せずに売却した場合にとられ

る手数料で、売却時のみにかかります。(満期まで保有した場合は発生しま

せん)

とにもかくにも、投資信託を行う際にはこれだけの手数料がかかるという

ことだけは認識しておいて下さい。

投資信託の手数料が高いか安いか？という問題はしょせん結果論です。

その投資信託でリターンが結果として大きかったら手数料も安かったのか

な？とも言えますし、リターンが小さかったら手数料は高すぎとなります。

ちまたで言われている投資信託の手数料が高い！というのは、他の金融

商品と比べてのことです。

確かに他の金融商品と比べて手数料が高いものが多いのも事実ですが、

これだけ投資信託が売れているのはその魅力があるからです。

その部分を話しだすと長くなりますので....また今度

最後までお読みいただきありがとうございました。

私はインターネットでFX(外国為替証拠金取引)をやっているのですが、

昨日、オーストラリアドル1万ドルの売りを清算しようとして、1万ドルの

買いを入力したつもりが...誤って10万ドルの買いを入力してしまい、

ただいま短期では下落トレンドなのおで含み損まっしぐら状態です。

まぁ、長期では上昇トレンドなので良いのですが、入力ミスした自分を

ちょっと許せない気持ちでいっぱいです。

みなさん、株にしろ、FXにしろ、インターネットでの直接取引きの場合、

売買の入力には細心の注意をおはらいください....トホホ...

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【団塊世代のための守る資産運用術】投資信託とは、超初心者編

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■　　　　　投資信託とは、超初心者編
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　8 号

先週は、株式、為替ともに大底からの反発という感じでしたが、

今週は、そのまま上昇イケイケとなるのでしょうか？

先週からの雰囲気としては、経済指標が悪くても上向きでしたが、

上下ブレやすい年末相場に突入してきましたので、決めつけるのも

かなり恐い感じはします。ただし長期運用では上向きですよ～

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■　投資信託とは、超初心者編
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冬のボーナスシーズンに突入し、テレビのコマーシャルなどでやたらと

目にするようになった投資信託。

この投資信託について、知らない人のためにプチ解説です。

投資信託とは、たくさんの個人の投資家からあつめた資金で基金をつくり、

その基金を、株や国債などの複数の金融商品に投資して運用していくもの

です。

投資信託は、いろいろな金融商品に投資され運用されることから、その売り

文句が分散投資、リスク分散などと言われています。

しかし、投資信託にも数多くの種類があり、投資信託だからといって

分散投資、リスク分散だから安全、安心ではありません。

実際に、今回のサブプライム問題で大打撃を受け、破綻した投資信託運用

会社もあるほどです。

投資信託もリスクの高い(=利回りの高い)ものから、リスクの低い(=利回りの

低い)ものまで色々あります。

結局は、株にしろ、為替にしろ、投資信託にしろ同じです。

投資信託だから安心・安全で高利回りなんてことはありえません。

高い利回りを望むなら、それに応じたリスクは負わなければなりません。

資産を守るという観点から投資信託を見た場合、やはりリスクの少ない、

公社債投資信託が無難でしょう。

それでも手数料が高すぎる場合は、直接、個人向け国債を購入したほうが、

良い場合もあります。

最後までお読みいただきありがとうございました。

昨夜の星野JAPAN、北京オリンピック野球アジア予選で見事、韓国に勝ち

ました、見ていてハラハラドキドキ、そしてホッとしました。

しかし、韓国も1時間前に公表したメンバーからガラッと選手を変えてく

るとは卑怯な...でもある意味そこまでして日本に勝ちたいという

そのなりふりかまわない姿勢は、今の日本にないものなんでしょうね～

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