その他お役立ち:団塊世代の守る資産運用術

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第31号【団塊世代のための守る資産運用術】いよいよ相続税が上がるのか？

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▼▽■ 　団塊世代のための守る資産運用術
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■　　　　　いよいよ相続税が上がるのか？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　31 号

いや～、久しぶりの配信です。

相変わらす、ドルが弱いですね～、株価もパッとしません。

ほんと、投資を投資信託や株、為替で行っている人は守りですよね～。

それとは逆に、小麦や原油、金やプラチナなど、商品先物をやって

いる人はウハウハな人が多いのでは。。。

最近では、商品先物が落ち着いてきたようですが、ロシアとアメリカの

対立によっては、またまた商品先物も高騰するような雰囲気も

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■　いよいよ相続税が上がるのか？
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さてさて、わが国日本では、原油や食糧の世界的な高騰により物価が

あがり不景気で、でも、給与は増えないという、スタグフレーション状態

っぽいです。

そんな中、政府与党は、2009年度の税制改正で相続税の課税を強化する

ことで、検討に入ったとのことです。

相続税の基礎控除の見直しや最高税率(現行50％)の引き上げなどを検討

しているらしい。

バブル時代の地価高騰に相続税が支払えず、自宅を手放すケースが続出

したことの対策で、基礎控除や最高税率が下がったのですが...今や

時代もかわり、地価は1983年度を下回る下落ですから

政府与党が相続税の課税を強化するのはもっともです。

ちなみに、地価が下落し納税負担の緩和措置だけが温存された結果、

遺産を引き継いでも相続税が発生しない世帯が急増し、課税対象者が

死亡者の7％前後から現在は半分近い４％程度に減少しているとのこと。

ということで、資産を守るという点から見るともちろん、相続は

税制改正前に対策しておきましょうということですね。

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■　編集後記
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今年の夏はホント熱かったですね～、おかげでビール業界は売上げアップ

でホクホクだったそうです。

そういえば、私もいつもよりは、キリンののどごし生を飲みましたね～

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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第27号【団塊世代のための守る資産運用術】モノラインとは？

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■　　　　　モノラインとは？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　27 号

G7以降も政界経済がなにやらスッキリしない雰囲気ですが、今日の日経

平均は、約1ヵ月半ぶりの高水準となり、４１４円高の１万３９１４円で

引けました。

なぜぇ？...アメリカでモノラインと呼ばれる金融保障会社大手の

救済策がまとまると報道されたことが買い材料につながったとのこと。

そもそもモノラインって？

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■　モノラインとは？
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サブプライムの次は、モノラインですか～。まぁ、次々にアメリカ発の

問題キーワードが出てきますね。

モノラインとは、金融商品限定で保証を行う保険会社のこと。

普通の保険会社が家や車や人など、色々な(マルチライン(複数))対象に対

して保証を行うのに対して、モノラインの保険会社は金融商品だけを対象

にしているので、モノライン(単一)と呼ばれます。

金融会社などは、モノラインに保険料を払うことにより、金融商品の元利

払いを保証してもらいます。

このモノラインが保証する金融商品の中には、当然、サブプライム絡みの

商品もあるわけでして、今回のサブプライムショックによる損害額は、

モノライン業界全体で4兆円ともいわれています。

実際に、昨年サブプライム問題が噂されはじめてから、モノライン各社の

株は低迷し続けています。

つまり、サブプライム問題で関連する金融商品の運用利回りが低下、損失

が発生→モノライン各社は元利払いのための莫大な保険金を支払うという

ことになっているのです。

それで、今回のアメリカのモノライン救済策報道となったわけです。

モノラインについては先日、世界的に有名な投資家であるバフェット氏が

地方債に限り救済するという救済策を出しましたが、そこは投資家、かなり

割高な手数料を取られるということで、モノラインの1社はこの申し出を断

っています。

アメリカ政府がモノライン各社をどう救済するのか？具体的な救済策も気に

なるところですが、そもそもの根源であるサブプライム問題はどうなったん

でしょうかねぇ～。

低所得者に高金利住宅ローンをくませたら破綻するのは当たり前です。

ということで、アメリカ経済の影響をまともに受けやすい日本においては、

このサブプライム＆モノラインという言葉が出てくる間は、より慎重に投資

活動を行う必要があります。

2月も後半になって、寒さが厳しくなってきました。

昨日の朝から突然、くしゃみ鼻水が止まらなくなったのですが、鼻炎

カプセルを飲んで寝たら...見事にとまりました。

みなさんもカゼには十分お気をつけくださいね。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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第23号【団塊世代のための守る資産運用術】金が史上最高値！貴金属高騰

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■　　　　　金が史上最高値！貴金属高騰
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　23 号

アメリカのブッシュ大統領の景気刺激策の効果は一瞬？

本当にそう思えるほど、株、ドルともさえません。

好調なトヨタやソニーなど日本のグローバル企業も、その好調な業績と

は反対に株価をさげてます。

やはり、投資マネーと呼ばれ世界であまっていると言われている

巨大資金がどこに向かうかですよね～。

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■　金が史上最高値！貴金属高騰
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株やドルなどの外貨が暴落しているのとは反対に、暴騰しているモノが

あります。

それは、金やプラチナなどの貴金属です。もともとは、株の低迷、ドルや

ユーロ、豪ドル、NZドルなどの低迷により、投資マネーが貴金属に流れて

いたのですが、それにさらに拍車をかけたのが、金およびプラチナの世界一

の産出国：南アフリカ共和国での電力緊急事態です。

南アフリカ共和国では、電力不足から主要貴金属鉱山の閉鎖を余儀なくされ

ているそうです。

現状では、抜本的対策を採らないと電力配給会社が業務停止！！！に陥る

可能性もあるとのこと。

電気が電力不足から止まってしまうって....恐ろしいですね～。

鉱山のほうは、約6週間の閉鎖が見込まれているそうです。

もし金やプラチナをお持ちで、売っても良いかな？と思っている方は、

今が売り時かもしれませんね。

やっと体がまともな体調にもどってきました～

みなさん体の調子は良好でしょうか？

我が家では、私イガイの娘や息子、妻が元気なので

なによりです。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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第22号【団塊世代のための守る資産運用術】ブッシュ大統領の景気刺激策は？

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■　　　　　ブッシュ大統領の景気刺激策は？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　22 号

サブプライム問題の影響の凄さが先日、また公表されました。

アメリカの証券大手メリルリンチの昨年10月～12月期の決算で、

サブプライム関連の追加損失が141億ドル、約1兆5000億円！！！

先日の銀行最大手シティグループに続き巨額の損失です。

巨大なハリケーンが吹き荒れているようです、過ぎ去るまで、

さらに守りを固めましょう。

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■　ブッシュ大統領の景気刺激策は？
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アメリカの景気後退入りが、昨年秋ぐらいからしきりに噂されていました

が、やっとブッシュ大統領も対策にのりだしました。

ブッシュ大統領が発表した緊急経済対策は、まずその規模ですが、アメリカ

の国内総生産(GDP)の1%で最大1500億ドル(約16兆円)。

内容は、個人所得の一部を返す戻し減税と、企業の設備投資を促す優遇税制

の拡充の2本立て。

アメリカGDPの7割を占める個人消費拡大と、企業の設備投資による雇用拡大

での景気刺激を目的としています。

さらに、失業保険や低所得者に対する食料切符制度の充実も盛り込まれる見通

しとのことですが、あくまでも臨時措置とのことです。

このブッシュ大統領の緊急経済対策の発表を受けて、ドル、株とも反発するの

かな？と私も少しは期待してたのですが、逆にその内容が期待ハズレと受け止

められドル、株とも下落しました。

まだまだ、サブプライム問題は続くようです、やはり昨年言われてたように3～

4月頃に落ち着くのでしょうか？

耳が詰まったような感じがするので、耳鼻科にいったのですが、

なにやら、耳と鼻をつなぐ管のようなところに鼻水がたまっているらしい

とのこと、耳と鼻に空気をシューッ！と通す治療を子供の時以来にうけま

した。これって、鼻から細長い金属の管を鼻の奥まで入れられて、痛いわ

涙はでるわで...

治療と薬のおかげでかなり耳の調子ももどってきました。

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【団塊世代のための守る資産運用術　第15号　】後から解説するなら誰でもできる

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■　　　　　後から解説するなら誰でもできる
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　15 号

日銀が昨日、政策金利0.50%の据置きを全会一致で決定しました。

しかも、全会一致は半年ぶりとのことです。

これはどういうことかと言いますと、少なくとも来年春くらいまでは、

日本の金利が上がる可能性が限りなく低くなったと考えることが

できます。

ということは、資産運用をする上ではどういうことでしょうか？

一般的に低金利においては、株価の上昇、対円での外貨の上昇、国債

金利の停滞などがおきます

この状況で資産を守るというコンセプトで考えた場合、個人的には

経済基盤の強い＆金利の高い国の外貨を保有するのが良いと考えます。

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■　後から解説するなら誰でもできる
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皆さんの中には、証券会社や銀行を通じて、株式や投資信託などの金融

商品を購入された方もいらっしゃると思いますが。

ちゃんと自己責任で、自分で判断されて購入されているでしょうか？

あの営業マンのいうことが良くあたるので買ったという人もいるかもしれ

ませんが、未来を確実の予想することは神様でない限りムリだと私は

考えています。

ただそういう方にちゃんと認識して頂きたいのは、あなたが購入した金融

商品が上がったり、下がったりした...後に解説するのは、誰でもできる！

ということです。

例えば、あるA会社の株が上がった場合は、A社が新発売した商品が大ヒット

して株価が高騰しました。下がった場合は、A社で昨日発表された中間決算が

予想以上に悪く株価が下落しました、というふうに。

何が言いたいかというと、後付でその金融商品が上がった下がったの説明を

受けて、そうかなるほど！この人はスゴイな～、詳しいな、信用おけると過剰

評価しないで欲しいということです。

後付での解説なら、誰でもできます。未来への確実な予想は誰にもできません。

資産を守るというコンセプトから考えた場合、営業マンが勧める金融商品に

ついて、商品購入後、予想が悪い方向に進んだ場合、あなたがどれだけ損す

るのか、どれだけの損なら許容できるのかをキチンと認識してから購入する

のが賢明です。

営業マンは主に、未来が良い方向に進むことを前提に話しますので...

営業マンの最優先の目的は、あなたに商品を売って手数料を稼ぐこと。

あなた最優先の目的は、確実に資産を増やすこと。

お互いWin-Winになればベストですが、なんせ最優先で目指している方向が

違います。

最後までお読みいただきありがとうございました。

おとといの晩、洗濯物を室内で干していたら、右足の甲あたりに茶色い

モノが...次の瞬間"ジカーーーーーーッ！"と激痛、イテーーーーーーッ！

と足を振り払い、痛みに耐えながらあたりを見渡すと、なんとハチが....

見た瞬間、激怒し近くにあったサランラップの箱で叩いてました。

その後、ハチに刺された後の対処法がわからなかったので、119に電話した

ら医療機関を紹介するメディカルセンターの電話を教えて頂き、さらにそこ

から近くの皮膚科を紹介して頂き、皮膚科で治療してもらいました。

しかし、ハチ刺されって皮膚科なんですね～、なんでこの冬の寒い季節にハチ

がいるんだ！と怒り心頭だったのですが、刺されたのが私で、2人の子供が刺

されなかったのがせめての慰めですね～。

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【団塊世代のための守る資産運用術　第14号】変額個人年金とは？

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■　　　　　変額個人年金とは？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　14 号

個人的にFX(外国為替証拠金取引)をやっていまして、最近ではニューヨー

ク外為市場から東京外為市場への値動きを気をつけてチェックしています。

そして気づいたことがあります、ニューヨーク市場の流れがそのまま素直に

東京市場にいかない場合が多いということです。

例えば、ニューヨーク外為市場でドル安の流れでドル安になったとしても

東京外為市場ではそのままドル安が進まず、レンジ相場になったり反発したり

する確立が高いです。あくまでも確率の問題ですが...

(昨日から今日のドル円の動きもまさにそうなりました～)

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■　変額個人年金とは？
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今回は変額個人年金についてのプチ解説です。

変額個人年金を銀行から勧められたことはありませんか？

しかも投資信託と同じくらいか、それ以上に....

実は、変額個人年金は、販売する銀行からしても投資信託以上に販売

手数料が入るおいしい商品なんです。

そもそも変額個人年金は、生命保険会社の貯蓄性の金融商品です。

普通の個人年金と違う点は、その運用における利率です。

普通の個人年金は運用による利率が予定利率として保証されていますが、

変額個人年金は基本的に保証されていません。

つまりは、運用実績に応じて将来受け取る年金が増減するということです。

この増減のリスクは、契約者本人が負うことになります。

変額個人年金は、将来確実に年金を受け取りたい、さらにできるなら

ちょっとでも受け取る年金は多いほうが良いという、人間のいやらしい

心理をついてきた商品ともいえます。

また、変額個人年金は、集めた年金でファンドをつくり運用するため、

資産運用関係費や保険契約関係費などの投資信託と似たような手数料が

1年毎にかかります。

資産を守るというコンセプトから見た場合、変額個人年金は？です。

変額個人年金よりは、普通の個人年金と、FXなり株なりを別々に運用した

方が、手数料及びリスク低減になると考えます。

最後までお読みいただきありがとうございました。

キャーッ！、あと2週間で今年も終わりですか～

それにしても年々、年末だというのにそれほど気温が下がらなくなりま

したね～、私の子供の頃なんて年末は九州でも雪が普通に降ってたの

ですが...

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【団塊世代のための守る資産運用術　第13号】個人向け国債とは？

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■　　　　　個人向け国債とは？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　13 号

昨夜のニューヨークダウは前日比－178.11ドル安となりました。

原因としては、アメリカ金融大手のシティグループが、格付け会社

ムーディーズより格付けを引き下げられたこと、及びアメリカの

11月消費者物価指数が2005年9月以来の上昇率を示したことによる次回

政策金利引下げの後退があったようです。

株価は下げましたが、ドルは主要通貨に対して全面高という、最近では

めづらしい動きとなりました。

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■　個人向け国債とは？
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今回は個人向け国債についてのプチ解説です。

個人向け国債とは、その名のとおり個人を対象にして国債です。

個人向け国債には変動金利の10年国債と固定金利の5年国債があり、どちら

とも最低利率0.05%は下回らないようになっています。

また10年国債は半年毎に利率が見直され、発行から1年経過すれば手数料を

払っての換金ができます。同じく5年国債は、発行から2年経過で換金が

可能です。

個人向け国債の特徴は、ズバリ、国によって元本および最低利率が保証

されていること、1万円単位で購入でき、購入金額に制限がないことです。

また購入時及び保有に手数料がかかることもありません。

じゃあ、利率はどうなの？と言う話しになるのですが、平成20年1月15日

発行の10年国債で初回：年0.68％、5年国債で年0.94％となっています。

10年国債は半年毎に利率が見直されますが、現状より金利が下がることは

昨今の金利状勢からしてまずないと考えられます。

この利率を銀行預金で見てみると、10年国債の年0.68%と同じぐらいの

ものは、1000万円以上の大口定期で5年、スーパー定期で7年といったところ

です。

また、5年国債の年0.94%と同じくらいのものは、今のところソニー銀行の

大口定期しかありません。

銀行もそうそうつぶれるわけではありませんが、個人向け国債の考え方として

現時点では、銀行の定期預金よりは安全で利率も高いということが言えます。

ただし、いつでも購入できる商品ではありませんので、ご注意ください。

前記の平成20年1月15日発行分は、販売が今月27日までとなっています。

最後までお読みいただきありがとうございました。

もうすぐ12月も半分が終わってしまいますね～。

毎年、やろうやろうと思って中途半端になってしまう

大掃除、今年こそは...

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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【団塊世代のための守る資産運用術　第12号】電子マネーとは？

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■　　　　　電子マネーとは？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 第　12 号

今日の早朝4:15分、アメリカの政策金利発表があり0.25％引下げで

4.25％となりました。

これを受けてニューヨークダウ、ドル円ともに、発表直後に暴落してい

ます。ニューヨークダウは、前日比－294ドル、ドル円はドルが1円以上

下げました。

0.25％の引下げでは、今の金融市場の混乱への対策として不充分という

ことなんでしょう。

こういう値動きを見えていると、やはり短期の資産運用は恐ろしい

です。

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■　電子マネーとは？
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セブンイレブンのnanaco(ナナコ)や、イオンのWAON(ワオン)などみなさん

ご存知でしょうか？

これはいずれも電子マネーとよばれるものです。

プリペイドカードみたいな専用カードにお金を入金して電子化し、その専用

カードを、読み取り端末にかざすだけで、お金を払うことができるという

ものです。

セブンイレブンなどは大々的にテレビなどで宣伝してますので、ご存知の

方も多いのではないでしょうか？

小銭がいらない、ポイントがたまる、電子マネー会員限定の割引があるなど

いろいろな特典があります。

注意点としては、失くさないことだけです。要は、お金と一緒ですので、

もし落としたら拾った誰かがつかう可能性もあります。

後は、自分のライフスタイルに合いそうだったら電子マネーを持つのも良い

かもしれませんね。

よくセブンイレブンで買い物をするならnanaco、イオンで買い物をするなら

WAONというふうに。

最後までお読みいただきありがとうございました。

相変わらずカゼでもないのにセキがでます、もう1ヶ月くらいでしょうか。

以前も同じような症状で2ヶ月くらいでなおったですが、なんなんでしょう？

真剣に人間ドックを検討中です。

ご感想、ご意見はお気軽に連絡ください　　　　　　（しんはま）

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